Innehållsartiklar
De flesta långivare tittar på en låntagares anställningsinkomst när de godkänner låneansökningar. Men om du är mellan jobb, egenföretagare eller förlitar dig på icke-traditionella inkomstkällor som underhållsbidrag till make/maka, barnbidrag eller statliga bidrag, finns det lånealternativ tillgängliga.
Dessa lån kan ha högre räntor och strängare villkor.
Egenföretagare
Det finns ett antal sätt att bevisa inkomst för långivare utan att ha den typiska dokumentationen, som lönespecifikationer eller ett brev från din arbetsgivare. Om du är egenföretagare, har en extratjänst eller regelbundet får inkomst från andra källor än anställning (som RRSP-avgifter, utbetalningar till Kanadas pensionsplan eller socialförsäkringsförmåner), kan du skicka in dessa som bevis på din inkomst när du ansöker om privatlån.
Långivare letar efter en stabil inkomst för att säkerställa att du har förmåga att betala tillbaka skulder och uppfylla dina andra ekonomiska förpliktelser. Det är därför många långivare föredrar att se dokument som dina skattedeklarationer, resultaträkningar, fakturor och kontoutdrag när de överväger ansökningar om privatlån.
För frilansare och oberoende entreprenörer kan inkomsterna variera, vilket kan skapa utmaningar för dig när det gäller att kvalificera dig för ett lån. Men om du kan visa att du har haft en konsekvent inkomst från flera källor under en viss tidsperiod är det troligt att detta hjälper din ansökan.
Det finns långivare som kan erbjuda dig ett privatlån smspengar inkasso utan att kontrollera din anställningsstatus, men den här typen av lån har ofta högre räntor, strängare villkor och lägre lånegränser. Det är också viktigt att noggrant granska alla långivare du överväger att samarbeta med för att se till att de är en pålitlig källa.
Arbetslös
Även om det kan vara svårare att få lån att vara arbetslös, kan låntagare ha möjlighet att kvalificera sig för alternativa typer av finansiering. Vissa långivare erbjuder privatlån som inte kräver bevis på inkomst. Andra alternativ inkluderar säkrade kreditkort och lån med säkerhet som snabblån eller pantbankslån. Dessa lån har ofta höga räntor och avgifter, så låntagare bör noggrant väga för- och nackdelar innan de tar ett sådant lån.
Om du för närvarande är arbetslös, försök att börja strategiska förberedelser 6–12 månader innan du ansöker om ett lån. Det inkluderar att etablera rena bankmönster, förbättra kreditvärdigheten och bygga upp reserver för att öka dina chanser att bli godkänd. Det är också viktigt att samla in preliminär dokumentation, såsom aktuella kontoutdrag, tillgångsdokumentation och en risktoleransbedömning.
Beroende på dina omständigheter kan du eventuellt använda andra former av inkomst för att kvalificera dig för ett lån, såsom underhållsbidrag till make/maka eller arbetslöshetsersättning. Du kan också ansöka med en medlåntagare som har god kreditvärdighet och går med på att garantera återbetalning vid betalningsinställelse. När det gäller bolån erbjuder vissa långivare ingen inkomstverifiering av bostadslån som baserar godkännandet på låntagarens tillgångar och kredithistorik snarare än traditionell anställnings- och inkomstdokumentation. Dessa lån har vanligtvis strikta kreditkrav och högre räntor, men kan vara ett bra alternativ för egenföretagare eller tillfälligt anställda låntagare som kämpar med att dokumentera en konsekvent inkomst.
Medsignering
Långivare kräver ofta medlåntagare för lån, främst för privatlån (även kända som blancolån) och bolån. Syftet med att ha en medlåntagare är att hjälpa den primära låntagaren att kvalificera sig för lånet och förbättra möjligheten till gynnsamma villkor som lägre räntor. Medlåntagare är lika ansvariga för skulden och är skyldiga att täcka den om låntagaren inte fullgör betalningar. Medlåntagare bör noggrant väga dessa risker och överväga om de har råd med de månatliga betalningarna innan de går med på att skriva under ett lån.
En långivare kommer vanligtvis att begära lönespecifikationer för medlåntagaren för att säkerställa att de har tillräckligt med inkomster och tillgångar för att täcka låneskulden vid fallissemang eller utebliven betalning. Långivaren vill också se en kreditupplysning för medlåntagaren och verifiera att de har en god ställning hos sina finansiella institutioner. Om den primära låntagaren inte gör betalningar i tid kan medlåntagarens kreditvärdighet och förmåga att kvalificera sig för andra lån påverkas negativt.
Den största skillnaden mellan medlåntagare och medlåntagare är att medlåntagare är ansvariga för att göra betalningarna om låntagaren inte kan, men de har inte äganderätt till några medel eller egendom som är knuten till lånet. Dessutom kommer lånet att visas på både medlåntagarens och medlåntagarens kreditupplysningar. Även om det medför ekonomiskt ansvar kan medlån vara ett utmärkt sätt att hjälpa unga vuxna att bygga upp kreditvärdighet och starta sina vuxna liv på rätt fot.
Akutlån
Om du är egenföretagare och befinner dig i en ekonomisk kris finns det fortfarande alternativ för att få pengar snabbt. Akutlån är utformade för akuta behov och har ofta kortare ansöknings- och godkännandetider än traditionella privatlån. De kan också kräva färre kreditkontroller eller ingen inkomstverifiering.
Om din skuldkvot är för hög, överväg att be en medlåntagare att ansöka om ett privatlån tillsammans med dig. Medlåntagaren agerar som garant och tar ansvar för betalningarna ifall du inte kan betala tillbaka lånet. Detta kan dock påverka båda parters kreditvärdighet.
Ett annat alternativ är att använda ett kreditkort för att täcka en nödutgift. Även om detta inte är idealiskt kan det ge snabba pengar utan att påverka din kreditvärdighet. Slutligen erbjuder många lokala ideella organisationer räntefria nödlån för personer med låga inkomster. Du kan också ringa 211 för att få kontakt med program för mat, el och hyra i ditt område.
Långivare godkänner i allmänhet inte låntagare för personliga lån utan inkomstverifiering. Istället letar de efter andra egenskaper, såsom kreditvärdighet och konsekvent återbetalningshistorik. Dessutom letar de efter andra inkomstkällor som kan bevisa att du kan betala tillbaka skulden om du förlorar ditt jobb eller om du inte kan arbeta. Dessa inkluderar socialförsäkringsförmåner, underhållsbidrag och underhållsbidrag. Domstolsutfärdad finansiering, såsom arbetsskadeförsäkringar, kan också betraktas som en pålitlig inkomstkälla.
